Если вы хоть немного интересовались темой финансовой грамотности, то наверняка уже знаете, что такое активы и пассивы. Если коротко, то актив — это все, что приносит доход, а пассив — то, что отнимает у вас деньги. И, казалось бы, все ясно и понятно, но куда, к примеру, отнести дом. В активы? Но он же требует постоянного ухода, ремонта, обслуживания. В пассивы? Но ведь дом можно сдавать в аренду и получать дополнительный доход. Давайте разбираться.
Немного статистики
Не переживайте, не только вы плохо понимаете суть активов и пассивов. Не так давно вышел отчет USAID (Агентство США по международному развитию) относительно финансовой грамотности и финансового благополучия граждан. Как вы думаете, на каком месте находится самая большая страна в Европе? На последнем. Но это еще не все! Статистика из этого отчета делает волосы седыми, и не только на голове:
75% | Откровенно переживают по поводу оплат и повседневных затрат |
42% | Не могут себе позволить покупку базовых вещей |
43% | Хватает денег только на еду и одежду |
38% | Сводят концы с концами |
30% | Погрязли в кредитах и одалживают деньги, чтобы выжить |
26% | В конце месяца совсем остаются без денег |
11% | Имеют большие долги, с которыми они вряд ли рассчитаются |
Конечно, можно свалить всю вину на власть, мол, она думает только о том, как набить себе карман. И какая-то доля правды здесь, безусловно, есть, но ведь власть никак не может повысить вашу финансовую грамотность.
Начнем с основ
Чтобы грамотно различать активы от пассивы, необходимо начать с самых основ.
Итак, что же можно отнести к пассивам:
- долговые обязательства. Они позволяют нам получить желаемое здесь и сейчас, но забирают наши деньги из будущего, загоняя в долговое рабство.
- автомобиль. Если мы используем автомобиль для себя, он не приносит нам денег, и каждый день требует постоянного обслуживания, ремонта, топлива, страхования или простыми словами — денег, то есть затрат.
- недвижимость. Содержание недвижимости для своих нужд не приносит нам денег и может довольно ощутимо «бить по кошельку». Снятие в аренду, ремонт, отопление, уборка, уход — все это отнимает время, силы и деньги.
Фактически любая вещь, которая не приносит вам денег и создает финансовые затраты есть пассивом. Чем больше пассивов вы приобретаете, тем больше у вас расходов, ведь их обслуживание постоянно отнимает у вас деньги. Таким образом, вы лишаете себя возможности создать актив, который будет работать на вас.
Что же может быть активом:
- недвижимость. Она растет в цене и ее можно сдавать в аренду;
- автомобиль. Можно сдавать в аренду или использовать как «рабочую лошадку» для зарабатывания денег;
- ценные бумаги. Как правило, растут в цене, плюс приносят регулярные дивиденды;
- полис накопительного страхования. Позволяет скопить внушительный капитал, а также страхует от различных финансовых рисков;
- ценные вещи. Сюда можно отнести ценные предметы искусства, драгоценности и прочие вещи, которые растут в цене
- криптовалюты. Тут мнения специалистов расходятся, но мы считаем, что при правильном управлении – это может быть хорошим активом. Только если подходить к формированию криптовалютного инвестиционного портфеля грамотно, на основании знаний и навыков, не превращая игру на криптовалютной бирже в «русскую рулетку».
Создавая или приобретая активы, мы сначала тратим на них определенную сумму денег, а затем они начинают работать на нас, регулярно принося дополнительный доход.
Стойте, здесь какая-то ошибка, не может же один и тот же объект быть в списке активов и пассивов? Как раз может! Давайте для примера детальнее рассмотрим автомобиль.
Вы купили новенький Mercedes, потратили кучу денег, и теперь кайфуете от комфортной езды и удивленных взглядов окружающих. Да, вы получили эмоцию, но с точки зрения финансовой грамотности вы просто выбросили деньги на ветер, ведь их можно было инвестировать и заставить работать на вас. Кроме этого, теперь вам придется еще и постоянно тратить деньги на ремонт этого автомобиля, его обслуживание, топливо, страховку. Одним словом — вы приобрели очередной пассив.
Никто не говорит, что вы должны всю жизнь ездить в троллейбусе, однако нужно соблюдать определенный баланс между активами и пассивами. К примеру, на приобретение автомобиля финансовые консультанты рекомендуют тратить не более годового дохода. Если в месяц вы получаете 10 000 грн., то, желательно, чтоб стоимость вашего автомобиля не превышала 120 000 грн. Ели же — это семейный автомобиль, но к этой цифре можете добавить еще и годовой доход своей второй половинки.
С точки зрения актива автомобиль можно купить и сдавать в аренду, получая дополнительный доход. Также его можно купить, с целью подработки в службе такси, или перепродать по более выгодной цене. Да, вам придется платить за топливо, за ремонт, за химчистку, но доход, который будет генерировать автомобиль гораздо выше этих трат, поэтому в данном случае его можно отнести в список активов.
Из актива в пассив
Если спросить обычного человека куда инвестировать деньги, то он, скорее всего, ответит, что лучше всего положить свои кровные на депозит в банке. Действительно, там они будут гарантированно приносить прибыль в виде процентов, а значит, депозит можно смело отнести в список активов… или нет?
Согласно данным и графика Ukraine Economic Outlook, в период с 02.2017 по 05.2018 процентные ставки по депозиту не перекрывали инфляцию, а значит, вкладчики теряли часть своих денег.
Именно поэтому депозит, который мы, по всем показателям, считаем активом, не совсем актив. Депозит, по сути своей позволяет сохранить средства, но не всегда преумножить. Однако, это однозначно лучше, чем держать деньги дома под матрасом.
Хорошей альтернативой депозитам является полис накопительного страхования жизни. Он имеет ярко выраженный признак актива – накапливает, сохраняет и увеличивает вложения, благодаря сложному проценту. Кроме того, он имеет налоговые послабления и стимулируется государством. Данным инструментом человек создает себе капитал в будущем, который впоследствии еще и будет работать на него. Да, это игра в долгую, специалисты рекомендуют заключения договора на 20+ лет, но игра, как говориться, “стоит свеч”. Плюс ко всему, покрыты финансовые риски по возможной утрате трудоспособности или ухода из жизни. А это ооочень важно в наше не простое время. Семья такого человека не окажется на “задворках общества”.
Да, вы можете сказать, что подобрать правильный полис накопительного страхования, который бы полностью соответствовал потребностям, практически невозможно без опытного специалиста, а услуги опытного специалист, как правило, стоят немалых денег. Что ж, вы правы, но финансово грамотный человек всегда найдет выход:
Команда TrustLife, на данный момент, готова предоставить услугу подбора пакета услуг по страхованию жизни совершенно бесплатно, достаточно просто оставить свою заявку на сайте.
Ключевая мысль
Любой объект может быть как пассивом, так и активом, все зависит от того, как вы этот объект используете. Можно купить мощный компьютер и целыми днями играть в новейшие игры, а можно с его помощью майнить криптовалюту или, создавать заказчикам, к примеру, презентации или дизайн сайтов.
Также не стоит думать, что вы сможете прожить, не купив ни одного пассива. Пассивы это нормально главное не становится их рабами и жить, что называется, по средствам. Если доходность от активов перекрывает затраты по пассивам – значит вы на правильном пути.
В этой статье мы только поверхностно затронули тему активов и пассивов. На самом деле, здесь все намного глубже, чем вы себе представляете. К изучению этой темы нужно подходить системно и со всей серьезностью. Идеальным вариантом для этого является сообщество успешных людей DrugDeneg. Здесь вы сможете с головой погрузиться в мир финансовой грамотности, а также найти единомышленников, которые, как и вы, когда-то начинали свой путь к финансовой независимости. В проекте DrugDeneg вы получите пошаговое обучение, которое не будет стоить для вас ни копейки. Просто берите и применяйте.
Скорей переходите по ссылке и оставляйте свою заявку! Пока такая возможность доступна для вас. Когда же еще выпадет возможность получить полностью бесплатно то, за что многие отдают несколько зарплат.