Кредиты – сколько противоречий заложено в этом простом слове. Одни убеждены, что это сущее зло, которое уничтожает наш мир, другие же уверены в их необходимости и выгоде. Однажды известный американский инвестор и писатель Роберт Кийосаки сказал: «Хороший долг кладет деньги вам в карман, плохой долг вынимает деньги из него». Однако все ли так просто как кажется?
Казнить нельзя помиловать
Это крылатое выражение известно своей противоречивостью, ведь в зависимости от того, где будет запятая – меняется его смысл. Те же история с кредитами – в зависимости от финансовой грамотности человека, они могут, как втянуть в долговое рабство, так и помочь достичь финансовой независимости. Ключевое здесь именно «финансовая грамотность».
Хочу, хочу, хочу
Большинство людей берет кредиты потому, что хочет получить желаемое прямо сейчас, а не ждать, пока накопится нужная сумма денег. И на то есть целый ряд причин. В магазинах электроники вы всегда можете взять телефон в руки, посмотреть его функции, испытать камеру, а тут еще и консультант вовремя подходит и начинает расхваливать модель, мол, вам будут завидовать все друзья и коллеги. Возможно, вам и не нужен новый телефон, да и денег на него нет, но разум как будто отключается, а рука сама тянется за кредиткой. После телефона вам захочется купить еще и телевизор, а потом поехать в отпуск на кредитные деньги. И вот вы по уши в долгах, и больше половины зарплаты уходит на погашение кредитов.
У этой категории людей уровень финансовой грамотности на нуле или же еще ниже. Согласно статистике таких около 50%.
Кредит – это зло
Есть еще одна группа людей – те, кто считает, что кредит хуже любого зла. Они даже не занимают у друзей «до зарплаты», а их кредитная карта лежит под 7 замками. Уровень финансовой грамотности у этой категории людей фактически такой же, как и у предыдущей. Они просто лучше контролируют свои эмоции и делают меньше импульсивных покупок. Либо просто наслушались страшных историй о должниках.
Если судить по этим двум категориям, то вывод напрашивается сам собой – не нужно брать кредитов. И на этом можно было бы завершить статью, если бы не одно но – есть еще меленький процент людей, которые используют кредит себе во благо. Они знают, что долги могут быть как хорошими, так и плохими.
Все зависит от ситуации
Представим ситуацию: у вас есть определенный капитал, который приносит 20% годовых, и вам срочно нужно купить недвижимость.
Вы можете:
- Забрать свои инвестиции и купить за них жилье;
- Взять ипотеку под 15-18%, но не трогать инвестиции.
Как вы поступите? Человек с высоким уровнем финансовой грамотности выберет именно 2 вариант. Почему? Если вы купите квартиру за инвестиционные деньги, то навсегда лишитесь 20% годовых. Гораздо разумнее и выгоднее будет взять кредит, скажем, под 15% годовых, не трогая при этом инвестиции. Они не только выплатят за вас ипотеку, но и будут приносить вам дополнительные 5% ежегодно. Плюс ко всему этому, купленную недвижимость можно сдавать, получив дополнительную прибыль на уровне 10%. Получается, что при правильном подходе можно обеспечить доходность в 15% и обрести в собственность недвижимость. Как вам такое?
Пример хорошего кредита: банк дает человеку деньги в кредит на 7 лет (гарантом есть справка о доходах или имущество), или лизинг (гарантом есть само приобретение или право собственности) для приобретения недвижимости, стоимостью 50 тыс. $. Требования банка – ежемесячная выплата 750 $ и первый взнос 30% от стоимости или 15 тыс. дол. Человек, в свою очередь, сдал этот объект недвижимость в аренду за 1200 $. В итоге, человек имеет дополнительный доход в 450 $ и через 7 лет эта недвижимость будет полностью его.
А теперь еще одна ситуация: вы хотите купить кофемашину за 12 тыс. грн. У вас есть деньги на карте, и вы можете заплатить либо всю сумму сразу, либо взять кофемашину по акционной программе «оплата частями» без переплаты и выплачивать по 1000 грн. в месяц на протяжении 12 месяцев. Процент по остатку личных средств на банковской карте составляет 6% годовых. Как вы поступите? Правильнее будет взять кофемашину по «оплате частями», ведь в этом случае вы платите частями и деньги дольше лежат на карте, а значит, на них будет капать процент. Если сопоставить все факты и сделать верный просчет, то вы останетесь в плюсе на 720 грн.
Но и это еще не все: все та же кофемашина за 12 тис., вы перешли через дорогу в другой магазин, у вас есть все та же карта, только если в предыдущем примере деньги у вас были, то сейчас их нет. Можно взять кофемашину рассчитавшись кредиткой с кредитным лимитом 45 дней, либо копить деньги и купить ее через 12 месяцев. Что лучше? Если вы не уверены, что сможете погасить кредитку в течении 45 дней, то лучше не покупать. В случае, если вы не погасите кредитку, вы можете много потерять. Действительно, льготный период – это хорошо, но в случае не погашения долга вам придется платить 3,5% в месяц, согласно банковским условиям. С учетом процентов по кредитке финальная стоимость кофемашины будет ровна 17040 грн.
Эти ситуации наглядно демонстрируют то, что кредиты сами по себе не хорошие и не плохие. Все зависит от конкретной ситуации. Вопрос в самой способности оценивать ту или иную ситуации. Здесь-то и вступает в игру финансовая грамотность. Скорее всего, вы даже не замечаете, что теряете деньги на ровном месте, а то, что кажется вам очевидным, зачастую – неправильно.
Но не стоит впадать в депрессию из-за этого, ведь сегодня повысить уровень финансовой грамотности может каждый. И это намного легче, чем кажется. В сообществе успешных людей AbcLife вы можете получить тонны полезной информации, которые перевернут ваш взгляд на мир финансов и инвестиций. После абсолютно бесплатного обучения вы с легкостью сможете определять, когда кредит нужен, а когда лучше обойтись без него.
Прямо сейчас переходите по ссылке и оставляйте свою заявку!
P.S Если вы хотите попасть на обучение бесплатно, тогда поторопитесь.
