У американцев есть интересное изречение: “Для жизни человеку необходимы воздух, пища, одежда и кредитная карточка”. Действительно, сегодня сложно найти человека, у которого нет кредитной карты, но гораздо сложнее найти того, кто правильно ею пользуется. В этой статье мы рассмотрим, как пользоваться кредиткой, чтобы она была действительно полезной, а не загоняла вас бесконечное долговое рабство.
Пользуйтесь деньгами, которые есть
Если у вас нет прямо сейчас нужной суммы денег, чтобы оплатить покупку – не покупайте. Даже если до зарплаты осталось 7 дней, и вы уверены, что сможете вернуть долг – не покупайте. Зарплату могут задержать, вас могут уволить или обмануть, а компания вообще может обанкротиться. Лучше немного подождать и полностью оплатить покупку ноутбука, чем прямо сейчас взять его в кредит.
К примеру, вы зарабатываете 15 тыс. грн. в месяц, и на данный момент скопили 20 тыс. Вы хотите купить ноутбук за 30 тыс. но своих денег у вас не хватает, а до зарплаты еще 7 дней. Вы не хотите ждать и расплачиваетесь своей кредиткой. Этого делать нельзя, ведь есть риск, что зарплату могут задержать и вам придется возвращать банку проценты.
Забудьте о процентах
Многие уверены, что платить проценты по своей кредитной карте – в порядке вещей. Это очень популярное заблуждение, которое показывает, что уровень вашей финансово грамотности очень низок.
Как правило, у каждой карты есть льготный период и если выплатить долг в течение этого периода, то проценты платить не придется. Ваша задача – любой ценой отдать деньги в течение льготного периода.
Даже если вы пользуетесь какими-то бонусами или привилегиями, которые дает кредитка, процент по кредиту сведет их на нет. Финансово грамотные люди не платят проценты – пусть это будет вашим жизненным кредо.
Снимать наличные с кредитки – смертный грех
Существует немало ситуаций, когда необходимо расплатиться наличкой. Если у вас их нет, да и дебетовая карта пустая, то остается только снять деньги со своей кредитки. Делать этого категорически нельзя. Дело в том, что когда вы расплачиваетесь картой, то банк получает доход с этого. Если же вы решили снять деньги с карты и расплатится наличными, банк остается без дохода, поэтому “штрафует” вас: увеличивает комиссию, отменяет льготный период, увеличивает ставку по процентам и т.д. Детальную информацию вы можете узнать из своего договора.
Пример:
Чтобы расплатится в автосервисе, вы снимаете с кредитной карты ПриватБанк “Универсальная” 5000 грн. Комиссия при снятии кредитных денег на сумму свыше 1000 грн. – 4%. Таким образом, вы моментально потеряли 200 грн.
Перевод кредитных средств – преступление
Подобная ситуация, как и со снятием наличных в счет кредитных денег, состоит и в переводе кредитных средств на другие карты. Банк опять же возьмет с этого комиссию.
Пользуетесь услугами доставки товаров, заказываете товар с “наложкой”? Так вот, имейте ввиду: оплачивая «наложку», вы делаете перевод человеку, отправившему вам товар, а не оплачиваете услуги службы доставки. Если используете личные средства, дебетовую карту, то тут все ок. Если же кредитные средства – система насчитает вам дополнительную комиссию. Будьте к этому готовы.
Зарабатывайте
Скорее всего, помимо кредитной карты у вас есть еще и дебетовая. Так почему бы не зарабатывать на этом? Держите схему:
Весь месяц живите на кредитные средства, а зарплату держите на дебетовой карте, где заранее подключите депозитное свойство/процент на остаток по карте. Когда приходит очередная зарплата, гасите кредит, на который жили целый месяц (льготный период с 0%), и заново пользуетесь кредитными средствами. Те деньги, которые лежат на дебетовой карте, будут приносить вам дополнительную прибыль.
Вот пример для наглядности:
Дима имеет дебетовую карту с процентом на остаток 6% и кредитную карту с лимитом 10 000 грн. Дима работает таксистом и в этом месяце заработал 10 000 грн, которые он сразу же положил на дебетовую карту. Он знает, что в месяц для полноценной жизни ему необходимо 8 тис., поэтому лимита по кредитке ему вполне достаточно. Прошел месяц, Дима снова заработал 10 000 грн. и сразу же погасил всю задолженность по кредитке, а те средства, которые это время лежали на дебетовой карте принесли ему дополнительно 50 грн.
Вы можете сказать, что 50 грн. – капля в море. Но ведь такую схему можно использовать постоянно на протяжении 10, 20, 30 лет, да хоть всю жизнь так живите. Через 20 лет эти 50 грн. превратятся в 12 тысяч. Не так много как хотелось бы, но приятно.
А если это не 10 000 грн, а какая-то внушительная сумма. Подумайте об этом!
Используйте кредитку в качестве залога
Есть немало ситуаций, когда нужно оставить деньги как залог. Мы уже говорили, что обналичивать кредитку невыгодно, так почему бы нам не оставить ее в качестве залога?
Простой пример:
Вы хотите арендовать автомобиль и для этого оставляете свою кредитку в качестве залога. Банк замораживает нужное количество кредитных средств на карте, а вы спокойно катаетесь. После того как автомобиль был возвращен, банк снимает блокировку и никаких процентов платить не нужно.
Используйте бонусы своей карты
Скорее всего, вы думаете, что бонусы по карте – сущие копейки, на которые даже не стоит тратить время. Это доказывает то, что уровень вашей финансовой грамотности очень низок. Существует огромное количество карт от самых разных банков, которые предлагают скидки на покупки в популярных магазинах, бонусы за оплату еды в ресторанах, кешбэк после оплаты номера в гостинице, а также различные плюшки при покупке лекарств, бензина и даже билетов на транспорт. Все, что нужно подобрать правильную карту, которая бы позволила зарабатывать как можно больше, исходя из ваших привычек и вкусов.
Кроме того, не стоит забывать и о милях – бонусах, которые можно потратить на покупку авиабилетов. Как они начисляются? Все зависит от конкретной карты. Есть карты, по которым начисляется 20 миль за каждую 1000 грн. в чеке.
Пример:
Максим и Аня решили съездить в США на несколько недель. За все это время они потратили около 100 тыс. грн. и получили 20 000 миль. На протяжении года после приезда они продолжали оплачивать свои покупки картой и получили еще 6000 миль. Вместе за год получилось 26 000 миль, чего вполне достаточно, чтобы бесплатно полететь в Нью-Йорк.
Разные платежные системы, будь то Visa или MasterCard предлагают свои дополнительные бонусы по программам вознаграждений за пользование. Просто нужно в этих программах зарегистрироваться и все! Получайте себе дополнительные подарки.
Удивительно сколько возможностей открывается, если ваша финансовая грамотность находиться на должном уровне. И это при том, что в этой статье мы затронули только банковские карты, а ведь есть еще целый вагон различных финансовых инструментов и продуктов, включая депозиты, акции, страхование и т.п. Удивительно также и то, что правильно управлять своими финансами нас нигде не учат – ни в школе, ни в университете, ни даже дома. Таким образом, большинство людей просто не замечает, что теряют деньги там, где можно заработать.
К счастью, свою финансовую грамотность можно прокачать, так же как и английский или любой другой скилл. Для этого даже не нужно выходить из дома. Достаточно просто стать частью сообщества успешных людей DrugDeneg. Здесь вы не просто получите практические знания по личным финансам, но и сможете найти единомышленников, которые разделяют ваши взгляды на жизнь. И все это абсолютно бесплатно, просто берите и пользуйтесь.
Переходите по ссылке и повышайте свою финансовую грамотность вместе с нами.
