В американців є цікавий вислів: “Для життя людині необхідні повітря, їжа, одяг і кредитна картка”. Дійсно, сьогодні складно знайти людину, у якої немає кредитної картки, але набагато складніше знайти того, хто правильно нею користується. У цій статті ми розглянемо, як користуватися кредиткою, щоб вона була дійсно корисною, а не заганяла вас в нескінченне боргове рабство.
Користуйтеся грошима, які є
Якщо у вас немає прямо зараз потрібної суми грошей, щоб оплатити покупку – не купуйте. Навіть якщо до зарплати залишилося 7 днів, і ви впевнені, що зможете повернути борг – не купуйте. Зарплату можуть затримати, вас можуть звільнити чи обдурити, а компанія взагалі може збанкрутувати. Краще трохи почекати і повністю оплатити покупку ноутбука, ніж прямо зараз взяти його в кредит.
Наприклад, ви заробляєте 15 тис. грн. в місяць, і на даний момент зібрали 20 тис. Ви хочете купити ноутбук за 30 тис., але своїх грошей у вас не вистачає, а до зарплати ще 7 днів. Ви не хочете чекати і розраховуєтесь своєю кредиткою. Цього робити не можна, адже є ризик, що зарплату можуть затримати і вам доведеться повертати банку відсотки.
Забудьте про відсотки
Багато хто впевнений, що платити відсотки по своїй кредитній карті – в порядку речей. Це дуже популярна ілюзія, яка показує, що рівень вашої фінансово грамотності дуже низький.
Як правило, у кожної карти є пільговий період і якщо виплатити борг протягом цього періоду, то відсотки платити не доведеться. Ваше завдання – будь-якою ціною віддати гроші протягом пільгового періоду.
Навіть якщо ви користуєтеся певними бонусами або привілеями, які дає кредитка, відсоток по кредиту зведе їх нанівець. Фінансово грамотні люди не платять відсотки – нехай це буде вашим життєвим кредо.
Знімати готівку з кредитки – смертний гріх
Існує чимало ситуацій, коли необхідно розплатитися готівкою. Якщо у вас її немає, а дебетова карта порожня, то залишається тільки зняти гроші зі своєї кредитки. Робити цього категорично не можна. Річ у тім, що коли ви розраховуєтесь карткою, то банк отримує дохід з цього. Якщо ж ви вирішили зняти гроші з карти і розплатиться готівкою, банк залишається без доходу, тому “штрафує” вас: збільшує комісію, скасовує пільговий період, збільшує ставку по відсотках і т.д. Детальну інформацію ви можете дізнатися зі свого договору.
Приклад:
Щоб розплатиться в автосервісі, ви знімаєте з кредитної картки ПриватБанк “Універсальна” 5000 грн. Комісія при знятті кредитних грошей на суму понад 1000 грн. – 4%. Таким чином, ви моментально втратили 200 грн.
Переказ кредитних коштів – злочин
Подібна ситуація, як і зі зняттям готівки в рахунок кредитних грошей, полягає і в переказі кредитних коштів на інші карти. Банк знову ж візьме з цього комісію.
Користуєтесь послугами доставки товарів, замовляєте товар з “післяплатою”? Так ось, майте на увазі: оплачуючи «післяплату», ви робите переказ людині, що відправив вам товар, а не оплачуєте послуги служби доставки. Якщо використовуєте особисті кошти, дебетову карту, то тут все ок. Якщо ж кредитні кошти – система нарахує вам додаткову комісію. Будьте до цього готові.
Заробляйте
Швидше за все, крім кредитної картки у вас є ще й дебетова. Так чому б не заробляти на цьому?
Тримайте схему:
Весь місяць живіть на кредитні кошти, а зарплату тримайте на дебетовій картці, де заздалегідь підключіть депозитну властивість/відсоток на залишок по картці. Коли приходить чергова зарплата, гасіть кредит, на який жили цілий місяць (пільговий період з 0%), і заново користуєтеся кредитними коштами. Ті гроші, які лежать на дебетовій картці, будуть приносити вам додатковий прибуток.
Ось приклад для наочності:
Діма має дебетову карту з відсотком на залишок 6% і кредитну карту з лімітом 10 000 грн. Діма працює таксистом і в цьому місяці заробив 10 000 грн, які він одразу ж поклав на дебетову карту. Він знає, що в місяць для повноцінного життя йому необхідно 8 тис., тому ліміту по кредитці йому цілком достатньо. Пройшов місяць, Діма знову заробив 10 000 грн. і відразу ж погасив всю заборгованість по кредитці, а ті кошти, які цей час лежали на дебетовій картці принесли йому додатково 50 грн.
Ви можете сказати, що 50 грн. – крапля в морі. Але ж таку схему можна використовувати постійно протягом 10, 20, 30 років, та хоч все життя так живіть. Через 20 років ці 50 грн. перетворяться в 12 тисяч. Не так багато як хотілося б, але приємно.
А якщо це не 10 000 грн., а якась значна сума. Подумайте про це!
Використовуйте кредитку в якості застави
Є чимало ситуацій, коли потрібно залишити гроші як заставу. Ми вже говорили, що переводити в готівку кредитні гроші невигідно, так чому б нам не залишити кредитку в якості застави?
Простий приклад:
Ви хочете орендувати автомобіль і для цього залишаєте свою кредитку в якості застави. Банк заморожує потрібну кількість кредитних коштів на картці, а ви спокійно катаєтесь. Після того як автомобіль був повернутий, банк знімає блокування і ніяких відсотків платити не потрібно.
Використовуйте бонуси своєї карти
Швидше за все, ви думаєте, що бонуси по картці – це копійки, на які навіть не варто витрачати час. Це доводить те, що рівень вашої фінансової грамотності дуже низький. Існує величезна кількість карт від найрізноманітніших банків, які пропонують знижки на покупки в популярних магазинах, бонуси за оплату їжі в ресторанах, кешбек після оплати кімнати в готелі, а також різні подарунки при купівлі ліків, бензину і навіть квитків на транспорт. Все, що потрібно підібрати правильну карту, яка б дозволила заробляти якомога більше, виходячи з ваших звичок і смаків.
Крім того, не варто забувати і про милі – бонуси, які можна витратити на покупку авіаквитків. Як вони нараховуються? Все залежить від конкретної карти. Є карти, за якими нараховується 20 миль за кожну 1000 грн. в чеку.
Приклад:
Максим і Аня вирішили з’їздити в США на кілька тижнів. За весь цей час вони витратили близько 100 тис. Грн. і отримали 20 000 миль. Протягом року після приїзду вони продовжували оплачувати свої покупки карткою і отримали ще 6000 миль. Разом за рік вийшло 26 000 миль, чого цілком достатньо, щоб безкоштовно полетіти в Нью-Йорк.
Різні платіжні системи, будь то Visa або MasterCard пропонують свої додаткові бонуси за програмами винагород за користування. Просто потрібно в цих програмах зареєструватися і все! Отримуйте собі додаткові подарунки.
Дивно скільки можливостей відкривається, якщо ваша фінансова грамотність перебуває на належному рівні. І це при тому, що в цій статті ми торкнулися тільки банківських карт, але ж є ще цілий вагон різних фінансових інструментів і продуктів, включаючи депозити, акції, страхування і т.п. Дивно також і те, що правильно керувати своїми фінансами нас ніде не вчать – ні в школі, ні в університеті, ні навіть вдома. Таким чином, більшість людей просто не помічає, що втрачає гроші там, де можна заробити.
На щастя, свою фінансову грамотність можна прокачати, так само як і англійський чи будь-який інший скілл. Для цього навіть не потрібно виходити з дому. Досить просто стати частиною спільноти успішних людей DrugDeneg. Тут ви не просто отримаєте практичні знання з особистих фінансів, але і зможете знайти однодумців, які поділяють ваші погляди на життя. І все це абсолютно безкоштовно, просто беріть і користуйтеся.
Переходьте за посиланням та підвищуйте свою фінансову грамотність разом з нами.
