Как отложить на старость?

Каждый рано или поздно начинает задумываться о своем будущем и в частности о пенсии, думая, что там он сможет отдохнуть и жить в удовольствие. Но, гладя на сегодняшних пенсионеров, нельзя сказать, что они живут в достатке. Большинство их них тратит половину пенсии на лекарства, а остальное съедают коммунальные услуги. Вы бы хотели для себя такого будущего? А ведь эти люди в свое время работали, как и вы, надеясь, что в старости государство о них позаботится. Совершенно очевидно, что с нашей пенсионной системой что-то не так. Она просто не способна обеспечить достойную жизнь пенсионерам.

Давайте разбираться, в чем же ее недостатки и почему пенсия — это синоним бедности.

Пенсионная система пережила множество реформ целью которых была модернизация и уменьшение дефицита. В 2003 году правительство всеми силами пыталось создать трех уровневую систему пенсионного обеспечения:

  • обязательная солидарная;
  • обязательная государственная накопительная;
  • частные пенсионные фонды;

Обязательная государственная накопительная система — это когда на индивидуальный пенсионный счет человека отчисляется определенный процент с его дохода. В странах Европы она работает уже несколько десятков лет.

На третьем уровне украинцы имеют возможность добровольно отчислять процент от зарплаты на личный счет в частный пенсионный фонд. А фонд в свою очередь инвестирует деньги в акции, облигации, недвижимость и прочие инструменты.

Эти два уровня не могут функционировать по той причине, что у нас нет развитого финансового рынка, с помощью которого можно было бы сохранять и приумножать пенсионные вложения. Поэтому остается только солидарная система пенсионного обеспечения, но и с ней не все так просто. Ее суть заключается в том, что работоспособное население делает обязательные отчисления государству, а оно в свою очередь перераспределяет деньги пенсионерам. То есть фактически мы содержим наших бабушек, дедушек, соседей и прочих пенсионеров. И, казалось бы, все нормально сейчас я забочусь о пенсионерах, а потом позаботятся обо мне. Но глядя не сегодняшних стариков нельзя сказать, что все хорошо. Дело в том, что в Украине проживает около 42 млн. населения из них только 16,4 млн. работающих. При этом около 30% работают неофициально, то есть не платят обязательные взносы. Что касается пенсионеров, то их насчитывается около 11,7 млн. Получается, что один официально работающий содержит несколько пенсионеров.

Очевидно, что аккумулируемых средств за счет официально трудоустроенных катастрофически не хватает, вследствие чего формируется дефицит пенсионного фонда, который в свою очередь покрывается за счет государственного бюджета. Дефицит на 2019 год составил около 150 млрд. гривен и с каждым годом растет. Поэтому совершенно очевидно, что солидарная пенсионная система себя изжила. Она, конечно, может эффективно работать, но только там, где есть высокая доля молодого населения и низкая доля пенсионеров. И что бы чиновники ни обещали, увеличение пенсионных выплат в принципе невозможно, при такой пенсионной системе.

Поэтому пришла пора самому позаботиться о своем будущем

Но стоит отметить, что просто откладывать деньги под подушку даже в валюте не стоит, ведь высокий процент инфляции просто поглотит их. Так как вы откладываете на срок 20-40 лет, то стоит позаботиться о том, чтоб все это время вложенные деньги работали на вас, а не уменьшались под тяжелыми процентами инфляции и внезапными кризисами. Поэтому важно определится куда лучше и надежнее всего инвестировать ваши финансы.

Давайте рассмотрим несколько финансовых инструментов, с помощью которых можно обеспечить себя в старости.

Банковский депозит

Депозит, наверное, первое, что приходит на ум среднестатистическому человеку, когда он слышит слово «инвестиции». Действительно это один из самых простых и доступных способов инвестирования. Открыть депозит можно начиная с минимальных вложений, а сама процедура занимает несколько минут. Но банковский депозит — это далеко не самый высокодоходный актив. Проценты по депозитам в разных банках колеблются в районе 8-13%, но не стоит забывать о налогах, которые съедают 20% прибыли, а все что в итоге остается, тает под инфляцией. К тому же банки могут в любой момент обанкротиться, как это случилось в 2014 году, когда исчезло около половины банков страны. В таком случае вы получите только 200 000 грн., все остальные деньги вы рискуете потерять. Также стоит помнить, что депозитными деньгами нельзя в любой момент воспользоваться, иначе вы потеряете все накопленные проценты. Депозит подходит только, чтоб сохранить небольшую сумму денег от инфляции, а не приумножить их как все думают.

Ценные бумаги

Рынок акций и облигаций пользуется широкой популярностью среди Европейцев и Американцев. Там детей со школьного возраста учат финансовой грамотности и инвестированию. Что касается нашей страны, то большинство даже не знает, что такое акция, не говоря уже о том, как ее купить и зачем. Стоит отметить, что акции и облигации — это отличный инструмент для того, чтоб накопить на старость. Ведь купив несколько десятков акций мировых компаний, можно получать хорошие дивиденды и это еще помимо прибыли от стоимости самой акции, которая с каждым годом растет. Например, акции компании Apple, за последние 10 лет выросли почти в 10 раз. Купив одну акцию за 34 доллара в 2010 году, теперь вы бы смогли ее продать за 310 долларов. К тому же стоит помнить еще и о дивидендах, которые поквартально выплачивались все это время.

Но рынок ценных бумаг не такой простой, как может показаться. Он сопровождается взлетами и падениями. Например, в 2018 году акции все той же компании Apple упали с отметки 225 до 148. Таким образом, всего за несколько месяцев вы бы потеряли около 40% всех денег. При этом стоит помнить о налогах и разного рода комиссиях, которые отнимают у вас около 30% прибыли. В целом рынок ценных бумаг требует много времени на изучение, и неопытный человек очень сильно рискует потерять деньги или стать жертвой мошенников.

Недвижимость

Недвижимость — это, наверное, лучший инструмент, который обеспечит вас в старости. Действительно, квартира — это предмет материального мира, которая не может просто так исчезнуть. Купив несколько квартир, можно сдавать их в аренду и получать, таким образом, высокий пассивный доход. Но, как вы уже могли догадаться, в Украине не, то, что несколько, сложно купить хотя бы одну однокомнатную квартиру. Доходы в нашей стране далеко не самые высокие. А брать квартиру в ипотеку и потом ее сдавать не так уж выгодно, ведь ставки по ипотеке составляют около 15-20%. При этом доход от сдачи квартиры в аренду не превышает 7-9%. Кроме того, если у вас каким-то образом оказалось 50-70 тис. долларов необходимо сначала найти хорошее помещение, сделать ремонты, оформить все необходимые документы, найти арендаторов и решать огромное количество мелких проблем, которые возникают в процессе.

Эти инструменты далеко не единственные. Существуют также драгоценные металлы, ПИФы, ETF и многие другие, при этом каждый их них имеет свои недостатки и преимущества. Но главная проблема заключается в том, что все это требует немало времени на изучение. К тому же стоит помнить о рисках, ведь никто не гарантирует, что вы сможете удачно инвестировать, не потеряв все свои вложения. Представьте, вы 10 лет копили, вкладывали деньги и вдруг узнаете, что ваша компания обанкротилась, цены на золото упали на 50%, а банк просто исчез. Каковы будут ваши чувства в этот момент?

Так куда же все-таки стоит инвестировать, чтоб комфортно чувствовать себя на пенсии и быть уверенным, что мои деньги не исчезнут?

Еще одно преимущество накопительного страхования заключается в том, что вы не только выгодно инвестируете свои деньги, но и страхуете свою жизнь от любых рисков. Например, если вы утратили работоспособность, то страховая компания выплатит вам оговоренную денежную компенсацию. Таким образом, ваш семейный бюджет не пострадает. И даже в случае смерти застрахованного, его наследник получит всю сумму в течение 14 дней. Причем не ту сумму, которую застрахованный успел накопить, а ту которую он планировал накопить за время действия договора.

Также стоит помнить о налоговом кредите, который действует в случае заключения договора на срок от 5 лет. Таким образом, вы можете получать налоговую льготу в размере 18% с суммы, уплаченной в соответствии с договором. Налоговую льготу можно рассматривать как дополнительную прибыль, ведь государство вернет вам эти деньги. То есть, фактически прибыль от вложения в накопительное страхование может составить до 22+18% = 40%!

«Так почему же, этот финансовый инструмент не пользуется популярностью в нашей стране, если все так хорошо и гладко?»– спросите вы. Весь секрет состоит в том, что до недавна, лишь единицы в Украине знали о существовании такого финансового инструмента и активно использовали его. Сейчас же все больше и больше граждан Украины получают исчерпывающую информацию о накопительном страховании жизни. До 7% украинцев, по данным статистики уже имеют полис накопительного страхования. Тогда, как в Европе и Америке – это 80-85 %. Только представьте, как нам далеко до финансово развитых стран в плане финансового обеспечения граждан.

Кто еще может предложить вам такие условия?

Накопительное страхование считается нормой в Европейских странах и в той же Америке. Там люди уже давно сами о себе заботятся и инвестируют около 20% от доходов каждый месяц.

Если вы решили, что накопительное страхование, это именно то, что вам нужно, тогда необходимо подобрать хорошую компанию и страховой полис, который будет полностью соответствовать вашим желаниям и требованиям. Стоит сразу быть готовым к тому, что сами вы, скорее всего не сможете определиться с действительно надежной страховой компанией и тем более с полисом. Ведь как только вы начнете искать на вас посыплется огромное количество предложений с разными условиями, тарифами и выгодами. Чтоб разобраться во всем этом, нужно потратить немало времени, а если вы воспользуетесь услугами специалистов, то еще и денег.

Но не стоит отчаиваться, в связи с тем, что накопительное страхование только начинает набирать обороты, команда TrustLife пока, что готова подобрать для вас тот страховой полис, который подходит именно вам совершенно БЕСПЛАТНО. Опытные специалисты проанализируют ваши возможности, выявят желания и подберут идеальный страховой полис. Все что нужно это перейти по ссылке https://trustlife.me/ и оставить свою заявку. Команда специалистов с вами свяжется, и вы сможете, наконец, обеспечить себе достойную старость. Главное не затягивать с решением, ведь скоро подбор страхового полиса будет стоить, как и в остальных странах 200-400 долларов.

Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *

*
*