Сложно найти человека, чья судьба ни разу не зависела от воли случая. Как известно, случай может преобразить нищего в богача, а может и царя превратить в раба. По этому поводу даже есть народная мудрость: “Если б знал, где упаду, подстелил бы соломку”. Так вот, о “соломке” люди стали задумываться довольно давно. Еще в древней Финикии (2500 г. до Рождества Христова) эффективно функционировала специальная система займов, с помощью которой возмещали убытки владельцам морских судов. Неужели именно тогда и зародилась деятельность, которая сегодня называется страхованием? Давайте разбираться.
Истоки страхового дела
Первое упоминание о страховании, которое дошло до наших лет, можно найти в одной из книг Талмуда (древний Вавилон). В ней говорилось, что если у одного погонщика ослов погибало животное, остальные должны были выделить ему другое. Однако стоит отметить, что речь шла именно о выделении животного, а не денег. Таким образом, был заложен принцип, что страхование не может выступать средством обогащения.
В эту же эпоху (XVIII в. до н.э.) на Востоке действовало некое соглашение между членами каравана, согласно которому путники несли коллегиальную ответственность в случае убытков. Другими словами, если у одного купца портился товар, случались ограбления или кражи, убытки равномерно распределялись между всеми членами каравана.
Похожие соглашения действовали в Палестине и Сирии, только заключались они между погонщиками и купцами. Соглашение предусматривало, что в случае нападения разбойников, кражи или смерти скота, убытки несли обе стороны. Недаром эти страны считались самыми развитыми в древнем мире.
Древний Рим
Именно в этой огромной империи страхование было развито лучше всего. Римляне объединялись в различные союзы и коллегии на основе своих интересов, профессиональных качеств, материальных особенностей и тд. Однако, чтобы вступить в такое объединение, необходимо было внести единоразовый взнос, а затем каждый месяц дополняли общую казну небольшими платежами. Это стало прообразом страхования на основе премий. Как правило, римляне страховались от потери трудоспособности и смерти. Согласно уставу, при наступлении страхового случая, член коллегии получал оговоренную ранее сумму денег. Таким образом, в основе страховой деятельности того времени лежал принцип коллективной взаимопомощи, когда убытки возмещались всеми членами объединения.
Средние века
Основным способом защитится от рисков в эту эпоху, было объединение в гильдии. Самым первым объединением считается гильдия купцов. В то время постоянно случались разбои, грабежи, кражи, стихийные бедствия, пожары и прочие неприятные ситуации, которые вредили коммерческой деятельности купцов. Вследствие чего, они решили объединиться между собой и нести солидарную ответственность за любые убытки.
После купцов объединяться начали ремесленники, крестьяне и даже бандиты. Гильдии стали, в какой-то мере, полноценными страховыми компаниями. Некоторые из них даже выплачивали пособия при потере зрения и различных заболеваниях. Со временем стали появляться объединения для борьбы с пожарами, стихийными бедствиями и даже с чрезвычайными ситуациями. Таким образом, можно с полной уверенностью сказать, что в те далекие времена уже эффективно функционировало имущественное и личное страхование.
Эпоха мореплавателей
Сказать о страховании в сегодняшнем смысле можно начиная с 14-го века, когда итальянские мореплаватели начали активно открывать новые земли и налаживать торговые связи. В то время активно страховали корабли и груз, а через какое-то время начали беспокоиться и о пассажирах, командах, капитане. В 1347 году был оформлен первый страховой договор, а в 1435 году начала деятельность первая страховая фирма.
После Италии, начали активно страховаться и в Англии. Огромным толчком стал пожар 1666 года, когда сгорело более 1300 домов и около 100 церквей. Жители серьезно задумались над тем, как можно себя обезопасить, вследствие чего появилось “Пожарное Бюро” а за ним и объединение “Ллойдс”. Любопытно, что “Ллойдс” это обычная кофейня, которая носила фамилию своего основателя. Однако в этой кофейне активно вели дела “страховщики” выдавая документ, который назывался ” Underwriter”. После смерти владельца заведения, все эти страховщики объединились и создали уже новую организацию “Ллойдс”, которая предоставляла все виды страховых услуг.
А как обстояли дела в Украине?
Начиная с ХІІ века основным способом транспортировки грузов на территории Украины было чумачество. Чумаки колесили по всей стране на своих повозках запряженных огромными волами, и часто случалось так, что повозка ломалась, волы умирали, а груз грабили. Чтобы хоть как-то защитится от этих рисков, они объединялись и равномерно распределяли убытки между собой.
Первая же страховая компания в Украине появилась в 1863 году в городе Полтава. Она носила название “Общество взаимного страхования от огня” и помогала крупным домовладельцам, купцам и фермерам справляться с пожарами. Со временем подобные компании появились в Киеве, Харькове и Одессе.
С наступлением XIX века компании предоставляли просто огромное количество услуг. Можно было застраховать здания, транспортные средства, груз, мебель, жизнь и даже одежду с животными.
Во времена СССР существовали органы Госстраха, которые предоставляли услуги по добровольному и обязательному страхованию. До 1988 года, на рынке были всего две государственные компании: Госстрах и Ингосстрах. Однако с выходом закона “О кооперации”, а затем и “Положения об акционерных обществах и обществах с ограниченной ответственностью” ситуация начала меняться. В стране появились новые страховщики, которые активно конкурировали между собой и со временем вытеснили государство с рынка.
Сейчас же в Украине более 230 компаний, причем как отечественных, так и иностранных. Застраховаться можно от любых рисков: потери кормильца, болезни, смерти, природных катаклизмов и тд.
Более того, накопительное страхование предоставляет возможность не только защититься от любых рисков, но еще и заработать. Как? Все просто! Вы платите определенные взносы, которые, как правило, равны стоимости пачки сигарет. Деньги на вашем счете копятся, а по окончанию действия договора, вы получаете не только вложенные средства, но и дополнительную прибыль, в основном это 15-20%. годовых. В прошлом люди, наверное, все бы отдали за такую возможность.
Однако, стоит отметить, что если раньше выбор “компании” и, тем более, условий страхования был очень простым (выбирать было просто нечего), то сейчас определится достаточно сложно. Страховщики предлагают миллион полисов, каждый их которых имеет свои особенности. Неудивительно, что обычный клиент просто теряется, а иногда даже становится жертвой мошенников.
К счастью сегодня существует отличный сервис по подбору страховых продуктов – TrustLife. Специалисты сами подберут для вас именно тот полис, который будет полностью соответствовать вашим потребностям.
Хотите защититься от потери кормильца? – пожалуйста.
Хотите накопить на достойную пенсию? – нет проблем.
Хотите оплатить детям учебу в ведущих мировых вузах? – ради Бога.
Все, что нужно – перейти по ссылке и оставить заявку. Помните, падения случаются у каждого, главное вовремя подстелить “соломку”.
Читайте также статью: День страховщика: вспоминаем прошлое и заглядываем в будущее
