Что надежнее? Депозиты VS Накопительное страхование

«Тратить меньше, чем зарабатывать» – именно так звучит главное правило финансовой грамотности. Когда оно начинает действовать, у человека, наконец, появляются свободные деньги, которые было бы не плохо куда-то пристроить, чтобы они работали на него. И тут, как правило, возникает вопрос, а куда инвестировать свободные финансы, чтобы и надежно и доходно было? Фондовый рынок – это незнакомо и рискованно, драгоценные металлы – сложно и долго, криптовалюта – да что оно вообще такое, а вложить деньги в открытие собственного бизнеса, да еще и без опыта его ведения, сами понимаете – очень рискованно. Остается старый добрый банковский депозит и относительно новое направление в виде накопительного страхования. Об этих двух инструментах и поговорим.

Денег нет, но вы держитесь…

Ни для кого не секрет, что за последние годы банковская система Украины потеряла доверие у населения. Связано это с тем, что огромное количество банков были объявлены банкротами и просто испарились, вместе с деньгами своих вкладчиков. Если верить данным Минфина, то с 2008 по 2020 гг. исчезло больше половины банков. Если в 2008 году их было 175, та по состоянию на 01.01. 2020 на территории Украины действует только 75 банков. Вспомните километровые очереди разъяренных вкладчиков в 2014 -2016 гг., требующих вернуть свои деньги. Однако не всем из них удалось добиться положительного результата.

Конечно, многие сейчас могут возразить, сказав: «А как же фонд гарантирования вкладов, который по законодательству обязан вернуть вкладчикам ликвидированных банков их деньги в размере до 200 000 грн.?»Так вот, в 2016 году ФГВФЛ испытывал настолько тяжелые времена, что ему пришлось обратиться за финансовой поддержкой к государству. Только представьте, объем собственных средств фонда гарантирования вкладов составлял на тот момент всего лишь 2,5% от всей совокупности гарантированных депозитов.

Кабинет министров Украины принял решение выделить ФГВФЛ кредит на 8 миллиардов гривен. Но даже такой внушительной суммы было не достаточно, поскольку количество людей потерявших свои деньги постоянно росло. В результате фонд гарантирования вкладов физических лиц имел в 2016 году около 7000 судебных разбирательств. И как вы думаете, что было основным предметом споров? Конечно же, незаконное признание договоров по депозитным вкладам ничтожными и соответственно такими, которые не подлежат компенсации.

Сложно сказать, что повезло тем, кто все-таки получил компенсацию, ведь размеры размещенных в банках депозитов часто переваливали за сумму 200 000 грн. При этом многие так и остались ни с чем, несмотря на суды, митинги и многочисленные обращения к органам власти.

А как обстоят дела с банковскими депозитами на конец сложнейшего 2020 года? Каждый может заметить стремительное падение процента доходности во всех коммерческих банках, что связано с понижением учетной ставки Центробанков по всему миру. В данном случае депозитные вклады не всегда перекрывают уровень инфляции, а выживание банков и вовсе стоит под угрозой.
На этом вопрос надежности банковских депозитов можно считать закрытым.

Безупречная репутация

Настало время поговорить о накопительном страховании. Итак, какие есть гарантии того, что вы не потеряете деньги? Ответить на этот поможет статистика. Так вот, за все время существования накопительного страхования, а это уже более 200 лет, не было ни одного случая банкротства СК. Вы можете себе это представить? Еще ни один человек приобретший полис накопительного страхования не потерял свои деньги. И это безусловный плюс… плюс в пользу накопительного страхования.

На чем основана такая стабильность и надежность? Здесь есть целый ряд факторов:

Жесткий контроль на законодательном уровне

Все начинается еще на этапе создания страховой компании. Согласно ЗУ «О страховании» уставной фонд компании должен равняться сумме эквивалентной 10 млн. евро., что довольно большие деньги, особенно для Украины. Вместе с тем, законодательным нормам должны соответствовать финансовые активы страховой компании, ее уставные документы, технические условия для предоставления услуг клиентам и многие другие вещи.

Невозможно обойти стороной требования к главному бухгалтеру и директору. Они должны иметь определенный трудовой стаж, пройти повышение квалификации, сдать специальный экзамен и не иметь судимости. Более того, чтобы пройти регистрацию, страховая компания должна предоставить детальный бизнес-план сроком на 3 года.

Если новоиспеченная страховая компания прошла все «семь кругов ада» и таки начала осуществлять свою деятельность, то ее ждут ежеквартальные проверки и аудиты со стороны регулятора – Нацкомфинуслуг (НБУ). Страховщик тщательно проверяется на предмет уплаты налогов, распределения прибыли между вкладчиками, а также на предмет правильного формирования резервного фонда. Кроме этого, сами СК заказывают проверки у именитых аудиторов — специализированные международные фирмы, подтверждающие надежность и стабильность страховой компании. К слову, банки проверяются всего раз в год и то на предмет уплаты налогов.

Также, государство запрещает страховщикам вкладывать деньги своих клиентов в рисковые инвестиции. Как правило, основную долю активов составляют облигации, депозиты в самых надежных банках мира и акции.

Еще один интересный факт заключается в том, что платежеспособность страховых компаний должна составлять 105%. Другими словами, если по факту страховщик должен выплатить вам 100 000 грн., то у него должно хватить активов, чтобы выплатить 105 000 грн. Это правило действует по отношению к каждому клиенту

Перестрахование

Вторым «китом» стабильности и надежности выступает эффективная система перестрахования. Каждый страховщик имеет сразу несколько компаний перестраховщиков, с которыми он делит часть своих рисков. Причем перестраховщики также перестрахованы. И так до бесконечности. Таким образом, риск невыполнения обязательств перед вкладчиком снижается практически к 0, ведь если первичная компания не в состоянии выплатить деньги, то за нее это сделают перестраховщики. Реально потерять свои деньги можно только тогда, когда рухнет вся страховая отрасль мира, что равновероятно падению метеорита, который уничтожит все живое на планете.

Обратите внимание, что система перестрахования задействовалась всего несколько раз за всю историю своего существования. Например, в 1912 году при крушении «Титаника» и после терактов в США 11 сентября 2001. Это в очередной раз подтверждает надежность накопительного страхования.

Касательно банковских депозитов, то здесь нет никакой системы перестрахования. Единственным спасителем в случае банкротства выступает фонд гарантирования вкладов, который возместит всего лишь 200 000 грн., да и то если ваш вклад не будет признан ничтожным и не подлежащим возмещению.

Неприкосновенность денег клиента

ЗУ «О страховании» обязывает все СК держать свои резервные средства на отдельных счетах. Причем эти средства могут использоваться исключительно для погашения обязательств по договорам страхования жизни.

Отдельного внимания заслуживает тот факт, что вклады клиентов не являются ликвидационной массой в случае банкротства. Они могут быть переданы другой компании с согласия клиента или возвращены самому клиенту. Таким образом, в отличие от банков, деньги вкладчиков не становятся собственностью СК, а только находятся под их временным управлением.

А теперь самое интересное!

Если деньги в банковском депозите «замораживаются» и снять их в нужный момент без существенных потерь не является возможным, то накопительное страхование действует совсем иначе. Помимо того, что деньги приумножаются с каждым годом вы еще и полностью защищены от любых финансовых рисков – будь то болезнь, потеря трудоспособности или кормильца, инвалидность, потеря работы и т.д. При наступлении страхового случая СК полностью выплатит вам средства и обеспечит надежную поддержку, благодаря которой вы сможете ни о чем не беспокоиться. При этом даже после того, как вы получите финансовую поддержку, страховой полис не перестанет действовать, а это значит, что ваш капитал будет продолжать расти до окончания договора.

С учетом вышеперечисленных фактов становится совершенно ясно, что банковские депозиты здорово уступают в надежности накопительному страхованию. Поэтому, если вы находитесь в поисках надежного финансового инструмента, который не только сохранит, но и приумножит ваш капитал, то самое время оформить страховой полис.

К счастью сделать это не так сложно как может показаться. Благодаря специальному сервису TrustLife вам не нужно ни о чем беспокоиться. Просто оставляете заявку на сайте, а все остальное делают за вас профессионалы. Они подберут для вас выгодный страховой продукт от надежной компании, благодаря чему вам не придется тратить свое время на походы в офисы и просчет полисов. Согласитесь, довольно удобная штука. К тому же, вы не потратите на услуги ни копейки, ведь сервис полностью бесплатный… пока бесплатный.

Переходите по ссылке – www.trustlife.me — выбирайте надежный финансовый инструмент!

Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *

*
*