Страхование играет важную роль, как в жизни отдельного человека, так и в развитии целой страны. Это и не удивительно, ведь именно благодаря страхованию мы можем, наконец, почувствовать себя защищенным и обрести хоть какую-то уверенность в завтрашнем дне. Кроме этого страховые компании способствуют привлечению инвестиций в национальную экономику, что положительно сказывается на ее развитии. Однако рынок страхования в нашей стране не так развит как в соседних европейских странах. С чем это связано? На каком этапе мы сейчас находимся? И какие перспективы развития у страхового рынка?
Обо всем по порядку!
Выживает сильнейший!
Сейчас количество страховых компаний стремительно уменьшается. Если еще в 2016 году было 310 страховщиков, то состоянием на 31 декабря 2019 года их уже 233. С чем это связано? В первую очередь с ужесточением регулирования рынка страхования. В 2018 году Нацкомфинуслуг утвердил распоряжение №850. Этот документ обязал страховые компании очистить свои портфели от некачественных активов и увеличить их запас. Кроме этого, размер подушки безопасности с 30-го июля 2020 года должен составлять для рисковых страховщиков 30 млн. грн., а для компаний по страхованию жизни – 45 млн. грн. В качестве сравнения в 2018 году подушка безопасности была 9 млн. грн. у рисковых и 13,5 млн. грн. у «лайфовых» страховых компаний.
Также регулятор дополнительно повысил требования к активам, которые учитываются при расчете о платежеспособности. Около 20 — 40% этих активов должны быть низкорисковыми, например облигации крупных мировых финансовых организаций, депозиты в банках с высоким рейтингом и тп.
Понятно, что такие условия могут выполнять далеко не все страховые компании. Если крупным СК это удастся сделать довольно легко, то мелким придется покинуть рынок. Кроме этого существует большое количество компаний, у которых нет собственных ресурсов для выполнения своих обязательств, а страховые выплаты делаются за счет новоприбывших клиентов. Такая себе страховая пирамида. Эти компании также уйдут с украинского рынка.
Получается, что вся эта политика позитивно скажется на развитии страхового рынка в целом. Ведь теперь в Украине будут работать исключительно добросовестные страховые компании, у которых есть ресурсы для выполнения своих обязательств. Люди станут больше доверять страховщикам и, как следствие, больше инвестировать. И это действительно так. Если взять все страховые договора за период 2016 -2019 годов, то в среднем их количество растет на 10-15% каждый год. Что касается страховых премий, то всего за 3 года они выросли на 46%. Такую статистику представили в своем труде «Состояние и перспективы функционирования страхового рынка Украины в условиях глобализации» доценты финансов и банковского дела Н. В. Фесенко и Л. М. Яремченко.
Они также уверены, что, несмотря на такое бурное развитие, наша страховая система еще очень далека от идеала и виной тому несколько причин:
- политическая и экономическая нестабильность;
- слабо развитый фондовый рынок;
- слабые страховые связи Украины с остальными странами;
- высокий уровень инфляции;
- плохое информирование населения о необходимости страхования и о его преимуществах.
Однако, даже, несмотря на это, страховой рынок продолжает расти и развиваться с каждым годом.
Что ждет страховые компании в ближайшие годы?
Судя по статье «Состояние и перспективы функционирования страхового рынка Украины в условиях глобализации» практически все эксперты сходятся во мнении, что количество страховых компаний будет продолжать уменьшатся. Рынок постепенно очистится от недобросовестных компаний, которые не могут выполнять свои обязательства. Кроме этого вырастет спрос на медицинское страхование и виной тому несколько причин. Во-первых, это стремительный рост цен на медикаменты и лечение в клиниках, а во-вторых, это реформы здравоохранения, которые сделают медицинскую страховку единственным шансом получить качественное лечение.
Кроме этого прогнозируется повышение спроса на накопительное пенсионное страхование, которое уже показало свою эффективность во многих странах и является лучшей защитой против социальных рисков.
Широкую популярность получит и индексное страхование. Это когда страховые выплаты осуществляются не на основании оценки ущерба, а на основании поведения специального индекса. Такой вид страхования популярен в сельскохозяйственном секторе, ведь индексом можно застраховаться от засухи или невозможности начать посев из-за отсутствия осадков.
Но самое главное это то, что на рынке страхования прогнозируется появление новых страховых продуктов:
Іnsuretech
Это технологическая отрасль, позволяющая разрабатывать различные IT-решения в сфере страхования. Ни для кого не секрет, что в наше время все оцифровывается и страхование не исключение. В ближайшие годы прогнозируется появление большого количества сервисов для потребителей, это могут быть мобильные приложения или программы, которые значительно упростят отношения между страховыми компаниями и клиентами.
Кибер-страхование
Имеется в виду страхования любых рисков, которые связаны с поломкой или взломом IT-систем. Это особенно актуально для больших бизнесов, банков и прочих организаций которые тесно связаны с современными IT-технологиями.
P2P-страхование
Это еще один уникальный продукт, стремительно набирающий популярность. Его основным отличием является скорость и доступность. Ярким примером peer-to-peer страхования является компания Lemonade. При наступлении страхового случая, клиент просто фиксирует ущерб на свою камеру и практически моментально получает компенсацию. Страховые выплаты в P2P-страховании формируются с взносов самих клиентов, а если страховой случай так и не наступил, то все оставшиеся деньги делятся между ними.
Blockchain
Преимущество этой технологии в ее безопасности и надежности. Сам по себе блокчейн напоминает некую цепь из блоков, в которых хранятся все данные о транзакциях. Эти блоки формируют базу, из которой ничего нельзя удалить или изменить. Прелесть такой системы в том, что она полностью децентрализована, а вся информация хранятся на компьютерах миллионов пользователей. Это позволит защитить данные клиентов и увеличить эффективность работы страховых компаний более чем на 30%.
Робо-едвайзер
Искусственный интеллект – это отличный способ улучшить систему страхования. Роботы будут консультировать клиентов, подбирать для них актуальные решения и оформлять документы. Отличным примером является веб-сервис и мобильное приложение CIVILKIN, в котором пользователи могут выбрать, приобрести и управлять страховым полисом прямо из своего гаджета.
Как видите, страховой рынок в Украине стремительно развивается. СК получают больше доверия от клиентов, а клиенты в свою очередь – качественные страховые продукты. И это отличная возможность, чтобы открыть свой бизнес на страховании. Думаете это слишком сложно и не знаете с чего начать? Это не проблема. Практически все крупные бизнесмены были в таком же положении, как и вы.
К счастью, у вас есть возможность присоединиться к сообществу успешных людей AbcLife, которые уже прошли этот путь. Вы сможете пошагово изучить все азы страхового бизнеса и вывести свой доход на новый уровень. Команда AbcLife предоставит вам все необходимое: маркетинговый план, эффективные инструменты продаж и команду единомышленников. Вы сможете вывести свой доход на новый уровень и наконец, перестать ходить на нелюбимую работу. Все что для этого нужно – перейти по ссылке www.abclife.biz и оставить заявку. Не упусти свою возможность на счастливую жизнь!
