Хотя советские времена закончились уже очень давно, их отголоски слышны и по сей день. Так о правильном обращении с деньгами и своими активами стали активно говорить только лет 5-10 назад. Молодые люди впервые сталкиваются с необходимостью как-то контролировать свои финансы обычно годам к 25-ти. Таким образом, современная молодежь до тридцати лет получила воспитание от родителей, выросших во времена советского союза. А это совсем другое видение жизни. И ничего нет удивительного в том, что ни родители, ни их дети не умеют правильно тратить и копить деньги (не планируют бюджет, не экономят, подвержены импульсивным покупкам).
С чего начать контроль над собственными финансами?
1. Необходимо наладить строгий учет того, сколько и когда денег вы получили и потратили. Форму ведения можно выбрать самостоятельно. Это записи в блокноте, таблица в экселе или специальная программа на смартфоне.
2. Каждая финансовая цель при ее постановке должна обладать следующими свойствами:
- быть конкретной (купить телевизор SONY с диагональю 55 Дюймов);
- измеримой (стоимостью 18 тыс.);
- достижимой (вы реально понимаете, что купить именно этот телевизор вам по силам, если вы предпринимайте ряд действий – перестанете пить пиво среди недели, бросите курить или возьмете подработку на выходные);
- значимой, актуальной (телевизор вам действительно необходим и не является сиюминутным желанием);
- ограниченной по времени (до 20 июля 2020 года).
Такая методика постановки целей называется SMART (Specific (Конкретность), Measurable (Измеримость), Attainable (Достижимость), Relevant (Уместность), Time-bound (Ограниченность во времени).
3. Необходимо правильно оценивать свои расходы и по возможности их сокращать.
4. Очень важно – научиться расставлять приоритеты. Например: вы работаете сварщиком и копите на машину. У вас собралась сумма в 20 тысяч и тут вам предлагают новый сварочный аппарат с дополнительной возможностью проводить сварку нержавеющей стали. Необходимо четко понимать, если у вас никогда не было и скорее всего не будет заказов по сварке нержавейки, то такое вложение денег будет бесперспективным. А если практически каждый день вы отказываетесь от заказов по нержавеющей стали из-за отсутствия возможностей, то приобретение новой сварочной станции позволит увеличить доход и ускорить накопление денег.
Рассмотрим основные ошибки при планировании финансов.
За границей имеется даже должность финансового консультанта. Это человек, который не только советует, как можно поступить с денежными средствами для сохранения и приумножения, но порой обладает возможностью распоряжаться этими средствами для своих клиентов. Финансовые консультации стоят в среднем от 400 USD.
Для нас это пока непривычно. Хотя уже стали появляться определённые ресурсы, которые на платной или бесплатной основе помогают осуществлять планирование и управление средствами.
Итак, вы составляете финансовый план. Обратите внимание, чтобы не забыть:
1. Инфляция. Все слышали о ней и порой сбрасывали на ее счет рост цен на продукты, а вот при планировании серьезных покупок про нее забывают. Если обратиться к официальным данным статистики, то ежегодно инфляция составляет 2,5 – 5,5 %. Это означает, что через 3 года ваша покупка подорожает где-то на 10-13%. Поэтому при планировании на несколько лет вперед рекомендуется увеличивать конечную сумму на 5% каждый год.
2. Дисциплина. Распланировать финансы относительно легко. А вот ежедневно следовать поставленному плану, отметая в сторону соблазны довольно трудно. Особенно если движение к цели занимает большое количество времени.
3. Слишком большие сроки для выполнения цели. Если ваш конечный результат вы планируете получить через 2-3 и более лет, то чаще всего не сможете четко следовать плану все это время. У вас могут измениться доходы и расходы (другая работа, семейное положение, количество детей и т.д.). Поэтому рекомендуется разбивать одну большую цель на несколько более мелких. Например: накопления на квартиру планировать по частям (250 тысяч, 500 тысяч и т.д.), а строительство дома разбить на несколько целей – покупка участка, фундамент, коробка, отделка).
4. Ставьте реальные цели. Если вы при зарплате в 10 тысяч желаете через год накопить на покупку стоимостью в 100 тысяч, то это заранее обречено на провал.
5. Очень большие ежемесячные выплаты. Это в первую очередь касается небольших целей. Если при зарплате в 20 тысяч вам необходимо 30, то разбейте ее накопление на 2-3 месяца. Максимальное ограничение поможет быстрее достичь цели.
6. Не бойтесь менять план! Жизнь непредсказуема. Ваши доходы могут и вырасти, и упасть. Не бойтесь менять свой конечный план в соответствии с текущей обстановкой.
Также читайте статью: «4 совета от экспертов в области управления финансами»
Инструкция по составлению финансового плана.
1. Изучаем текущее положение финансовых дел. Определяем активы – все источники дохода (зарплата, сдача в аренду, депозиты, акции и т.д.). Расходы – это все, за что регулярно оплачиваете (коммунальные платежи, страховка, налог на недвижимость, оплата обучения, алименты, кредиты и рассрочки).
2. Систематизируем учет финансов – выбираем способ фиксации расходов и доходов (блокнот, эксель таблица, специализированная программа). Для начала можно попробовать несколько методов и выбрать удобный для вас.
3. Определяем, какие из статей расходов можно сократить. Например: бросить курить и сэкономить на сигаретах, арендовать квартиру меньшей площади, но дешевле, изменить автомобиль на более экономичный, перейти в фитнес-клуб дешевле, но менее статусный. Не забывайте про мелочи (заменить лампы в доме на экономичные, брать обед из дома и отказаться от кафе и т.д.).
4. Определите цели и расставьте их приоритет. Цели бывают долгосрочные, средне- и краткосрочные. Долгосрочные обычно более 5-ти лет (покупка квартиры), среднесрочные – 2-4 года (покупка машины), краткосрочные – до года (поездка в отпуск). Устанавливайте цели с учетом желаний всех членов семьи. Когда стремления совпадают, накопления идут быстрее. Причем определите, что важнее для вашей семьи покупка автомобиля или поездка в отпуск – куда в первую очередь будут идти накопления при невозможности пополнить сразу несколько направлений.
5. Определяем стоимость каждой цели и добавляем к ней 5% инфляции на каждый год накопления.
6. Если целей несколько, то следует высчитать, какая сумма будет уходить на каждую из них ежемесячно. Например: на покупку квартиры ежемесячно откладываем 15 тыс., на машину – 7 тыс., а на поездку в отпуск – 4 тыс. Деньги на долгосрочные цели лучше накапливать на депозитах в банке с капитализацией процентов.
7. Определяем свои возможности по увеличению дохода. Для роста прибыли можно пройти курсы повышения квалификации или перейти в другой филиал, взять подработку, приобрести новый рабочий инструмент, вложиться в рекламу, подключить в работу новый регион и т.д.
8. Обязательно обсудите свои финансовые планы с другими членами семьи и заинтересованными лицами. Не забывайте раз в несколько месяцев пересматривать план и вносить корректировки согласно текущему положению дел.
Управление своими финансами требует усилий и дисциплины. Но если заниматься этим регулярно, то умение считать деньги войдет в привычку и будет проходить автоматически. А, получив первые результаты в виде долгожданной покупки, вы уже никогда не сможете вернуться к жизни без контроля над деньгами.
Если вы готовы обрести финансовую независимость – присоединяйтесь к сообществу успешных людей AbcLife. Переходите по ссылке https://abclife.biz/, регистрируйтесь на БЕСПЛАТНОЕ обучение азам финансовой грамотности и уже через месяц вы обретете навык владения основными финансовыми инструментами, который позволит вам стать действительно финансово независимым.
